虚假宣传满天飞！保险代理人将迎“分级考”，准入比率有望提高

介面新闻工作者 | 吕文琦

“为减轻负债成本负荷，原计划额度3%的增额终身保险系列产品或于11年底底大区域停售。”一则图片信息近日在社交媒体上流传。

介面新闻就此向多家保险子公司内部人士求证，对方均回应未收到相关通知，有相关人士直指该图片为合成图，复本为今年6年底的一条财经频道，只是修改了时间。

“一些保险卖出人员在朋友圈宣传这些假图，真是扰乱道德观念！希望中介不应考能直至，清退一些乌烟瘴气。”业内失礼。

保险中介虚假宣传、误解卖出等行为成影响保险业口碑的毒瘤，为必要性原则企业，近日，近现代保险企业该协会研究起草人了《一个人保险中介卖出精神力高标准化级别标准化（人身保险方向）（讨论稿）》（所列通称《讨论稿》），拟对保险中介设四个级别，现阶段所处征求意见建议前期。此举能否大幅提高从业人员水准、改善消费者满意度？

中介比对需通过不应考和评审

根据《讨论稿》，保险中介辖内四个级别，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（都从）、一级（特级）。其中：

四级（初级）：不具备基础性保险知识和高层次，能在指导下以系列产品为导向来进行保险卖出业务，协助订立保险合同及提供相不应的供应商公共服务。

三级（中级）：不具备多样的保险资质和基础性金凝资质，能识别评量供应商一个人和家庭的各类不确定性、很感兴趣供应商保险期望，娴熟保险卖出高层次，独立来进行保险卖出业务并产生接下来牢固公共服务质量。

二级（都从）：不具备进一步深入的保险资质和多样金凝资质，能从利润管理的角度分析供应商面临的不确定性并很感兴趣保险期望，精通保险卖出高层次，能指导都从别人员来进行保险卖出业务，公共服务质量水准良好。

一级（特级）：不具备进一步的金凝资质，精通各项高层次，能组织制作团队培训和卖出管理，能违反规定来进行非保险金凝业务，能分析评量供应商期望，设计利润管思考决方案并协助执行，公共服务质量水准卓越。

中介级别比对分为理论知识不应考、精神力择优以及区域性评审。理论知识不应考和精神力择优均以笔试、机考等不应考模式为主；区域性评审通常采取审阅申报材料、答辩等模式来进行进一步评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的比对模式以不应考为主，二级（都从）和一级（特级）的比对模式是不应考与区域性评审辅以。

这一划分基础的次序和2022年发布的《保险卖出企业卖出精神力高标准化AO基础新建规划》（所列通称《新建规划》）相反，也没有将AO与系列产品卖出区域挂钩。

根据《新建规划》，第一级别才会卖出低复杂性保险系列产品。第二级别可以卖出中等及所列复杂性的保险系列产品。多数派可以卖出全部保险系列产品。第四级别可以卖出全部保险系列产品还可以卖出非保险金凝系列产品（须符合标准相关非保险金凝系列产品卖出高标准化要求）。另外产险子公司和保险子公司都适用。

AO意在大幅提高企业基本工资

外资险企个险卖出负责人张鹏告诉介面新闻，一新《讨论稿》AO是为了立体化9年底管理国务院的《保险卖出行为管理办法》中提到的“保险子公司、保险中介机构不应当反对企业自我管理组织发挥优势倡导保险卖出人员卖出精神力AO工作，对隶属保险卖出人员来进行AO，并与保险子公司保险系列产品AO管理制度相衔接”。

张鹏认为，中介AO的意义在于具体化企业底层的价值观念，补足了中介不应考取消后从业人员卖出高标准化缺乏的问题。

“既然要专门从事这个企业，那就需要有一些基础性的演算和高层次。从前企业内很不好的一点是，某些子公司为了增员，是一个人就能来卖保险，忽略了从业违反规定教学和道德教学。从前重提中介AO，可以补足具体化底层价值观念。”他说。

北京联合大学金凝系英语教师杨泽云回应，此次AO管理在一定接下来性上直至了在此之后从业资格不应考的基本工资，进而大幅提高了保险卖出人员的基本工资，这或在一定接下来性上降低新进人员的积极性。不过，AO管理无疑会改善保险中介的整体水准。都从别的营销人员为了能卖出更广的保险系列产品、赢得更多的保险卖出佣金，必须满足更好的要求、学习更多的资质、改善自己的职业水准。其结果必然是整体企业的水准改善。

不过在张鹏看来，比卖出精神力择优更重要的是保险系列产品的AO。“卖出精神力实际和公共服务了多少供应商有多少经验相挂钩。而系列产品AO意味着不确定性AO，不确定性和金凝业最息息相关，比如理财系列产品R1-R4，可以让供应商更深刻地了解这个系列产品确实是什么。这需要供应商自己思考，而不是卖出人员。”

（不应采访对象要求，张鹏为笔名。）

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